学資保険の<返戻率>とは?

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「返戻率重視型」の学資保険の学資保険のメリットは、返戻率が100%以上=お金が増える、ということです。
なぜでしょうか?

学資保険では、払い込まれた保険料を保険会社が一定期間運用します。

そこから保険会社の必要経費などを差し引いて、受け取り時期の来た契約者に還元しているのです。

こういうお金が増える保険商品を、貯蓄型保険(配当付保険)といい、決められた期間保険料を払い込むと、払い込んだ以上のお金を受け取れるんですね!

学資保険の返戻率とは?

学資保険で支払った保険料に対して、お祝い金や満期金として戻ってくる金額が何パーセントになるのかを
返戻率・戻り率・受取り率」と言います(保険会社により呼び方が違います)。

計算式にすると、
(受取り総額)÷(支払った保険料総額)×100=返戻率
です。

学資保険では、親やお子さんの年齢などによりますが、101〜108%程度になるのが一般的です。

※育英年金や医療特約などを付加した「保障重視型」の学資保険では、100%以下になります。
*参考:
 学資保険に「育英年金」は必要?
 学資保険に「医療特約」は必要?

一方で、銀行の定期預金は+0.2%程度(100.2%)。

学資保険と定期預金では、なんと5〜40倍の差があるんですね!

これが、「返戻率重視型」学資保険の1番のメリットです。

税金に関しても、実は銀行よりメリットがあるのをご存知ですか?

▼詳しくはこちらで解説していますので、読んでみてください。

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